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存款保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀

日期:2020-05-07 15:07:52 來源:互聯(lián)網(wǎng)
    存款保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀,存款保險制度未來發(fā)展。我國存款保險制度應采用循序漸進的發(fā)展模式,但存款保險制度的設計要盡量全面周詳,并在試點和推廣過程中逐步完善。存款保險制度發(fā)展的初級階段,存款保險制度為了有效地抑制逆向選擇,存款保險制度宜采用強制保險的形式,要求所有符合加入條件的存款類金融機構都必須參加。存款保險制度在我國存款保險制度發(fā)展的初級階段,存款保險對每個賬戶的賠償限額是一個不容忽視的重要問題,存款保險制度需要精算師、風險管理師等專業(yè)人員共同研究制定。賠償限額既不應太高,也不應太低。
    存款保險制度限額不要太高既可以降低保險費率,減輕銀行和存款人的負擔,也可以增強儲戶的風險意識,更科學合理地配置理財和儲蓄資源,逐漸適應市場經(jīng)濟的風險狀態(tài);限額也不能太低,因為存款保險制度社會大眾對銀行風險承擔的能力還十分脆弱,間接融資仍然占資本市場的主導地位,居民的資產(chǎn)配置渠道比較狹窄,儲蓄仍然是最重要的理財方式,存款保險制度太低的賠償限額會導致存款在銀行之間較大規(guī)模的轉移,也會引起民眾對此項改革的反感。國際貨幣基金組織推薦的保險限額是人均GDP的1一2倍,2011年中國大陸人均CDP是5 400美元,考慮到民眾對銀行破產(chǎn)的心理承受能力和極高的邊際儲蓄傾向,存款保險制度最初的賠償限額應在人均CDP的4倍左右,也就是巧萬元左右。同時,存款保險制度還應為賠償限額的調整留有制度缺口,賠償限額應能夠隨著經(jīng)濟形勢的變化進行調整。
 
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