當預測客戶的退休收人達不到退休后的資金需求，產生退休金的缺口時，就要求理財規劃師對客戶的資金差額部分進行詳細規劃，以達到彌補資金缺口的目的。客戶的退休儲備金差額的彌補可以通過提高儲蓄比例、降低退休后開銷、延長工作年限、提高投資收益、參加額外的商業保險計劃等方式來實現。另外，理財規劃師在制定出退休規劃之后，還應根據客戶及實際市場的變化情況進行及時修訂和動態管理，以滿足客戶的實際需求。
個人理財養老規劃方案
個人理財養老規劃方案
根據退休后的生活需求、身體狀況等情況的不同，一般可將退休生活劃分為以下三個階段，并分段進行規劃。這一階段尚有工作能力，為了進一步發揮余熱或想獲得一些額外收人以補貼退休生活，可視工作意愿選擇兼職工作，以兼職收人維持基本開銷，同時保證有充分的時間享受退休生活。本階段具備積極的生活能力，為退休生活支出的高峰期，如國內外旅游、發展業余愛好等，若無年金規劃，可能需要變現資產，這一階段應保證留有1/3的退休金總額供退休后期使用。此階段是人生的夕陽時光，個人身體健康不容樂觀，活動性降低，以居家為主，腿腳可能不太靈便，日常生活需要他人照顧，醫療開支增加，這個階段的花費比前兩個階段要多，需要年金及終生醫療保險來保障。更新時間：2020-05-15 17:00
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