【好醫保長期醫療險（20年版）深度解析】
一、核心保障
一般醫療保障

保額與范圍：年度保額400萬，覆蓋住院醫療、門診手術、特殊門診（如腎透析、化療）及住院前后30天門急診費用。

免賠額：每年1萬元（與重疾醫療共享），經社保報銷后按100%賠付，未經社保則報銷60%。

重疾醫療保障

覆蓋疾病：100種重大疾病，保額與一般醫療共享400萬，確診后額外給付1萬元重疾津貼。

免賠額限制：與一般醫療共享1萬免賠額，理賠門檻高于同類產品（多數重疾險0免賠）。

質子重離子治療

保額與報銷：最高400萬保額，限上海質子重離子醫院，報銷比例100%。

外購藥報銷

覆蓋藥品：93種抗癌特藥，社保外藥品報銷90%，社保內藥品需先經醫保結算。

二、增值服務
費用墊付：住院期間可申請墊付押金，緩解短期資金壓力。

就醫綠通：提供快速掛號、專家問診及住院安排服務。

惡性腫瘤赴日醫療：可選附加責任，覆蓋海外治療費用（需注意保障期僅1年）。

三、產品優點
超長續保穩定性：保證續保20年，期間停售、理賠或健康惡化均不影響續保。

承保年齡廣：0-60歲均可投保，覆蓋兒童至老年群體。

保障全面性：涵蓋住院、門診、特藥及高端治療（質子重離子），基礎責任無缺失。

保費性價比：30歲保費約200-300元/年，50歲約1500元/年，價格低于同類20年續保產品。

四、產品缺點
等待期較長：90天等待期（同類多為30天），期間疾病不賠。

外購藥報銷限制：僅報銷社保外藥品的90%，且需在指定藥店購買。

滿期續保需審核：20年后續保需重新健康告知，可能因年齡或病史被拒保。

免責條款嚴格：

不保先天性疾病、生育相關費用及非上海質子重離子醫院的費用。

非合同約定的外購藥（如CAR-T療法）不賠付。

五、健康告知要求
問詢范圍：

過去2年內住院/手術史、連續服藥30天以上情況；

既往癥（如腫瘤、心腦血管疾病、肝硬化等）。

寬松點：不詢問1年內體檢異常，部分慢性病（如高血壓、糖尿病）符合條件可投保。

六、不保內容（免責條款）
免責疾病：遺傳性疾病、艾滋病、精神疾病等。

免責治療：牙科整形、康復療養、非必要高端醫療（如VIP病房）。

免責場景：高風險運動（如跳傘）、違法犯罪行為導致的醫療費用。

總結與建議
好醫保長期醫療險（20年版）適合追求長期穩定保障的家庭，尤其是擔心產品停售或健康變化影響續保的群體。但其重疾免賠額、外購藥限制等細節需權衡。投保建議：

優先為50歲以上人群配置，鎖定20年保障；

年輕健康群體可搭配6年版（免賠額更低）形成互補。