什么是身故責(zé)任及重疾險是否附加身故責(zé)任分析
身故責(zé)任的定義
重疾險身故責(zé)任是指在購買重疾險的同時附加身故保障，如果被保人在保險合約期內(nèi)沒有罹患重疾但不幸身故了，那么也能夠得到保險公司的賠付。

帶身故和不帶身故的優(yōu)缺點
帶身故的重疾險
優(yōu)點
保障更全面，可以彌補重疾險保障的不足，無論生病還是身故，都能得到賠償，保費不會白花，花出去的錢能看到“回報”。
與單獨購買壽險相比，附加身故責(zé)任的重疾險保費通常更為實惠，因為附加身故責(zé)任后，保險公司只需要承擔(dān)一部分風(fēng)險。
若購買含身故責(zé)任的終身重疾險，其現(xiàn)金價值往往是不斷增長的，最終會超過保費，且無限接近于保額。等到后續(xù)年紀(jì)大了，不想要這份保障時，想退保，也能拿到一筆不錯的現(xiàn)金價值。
缺點
身故責(zé)任和重疾保障是共用保額的，如果賠了重疾，身故就不會再賠了。
身故責(zé)任價格較貴，附加了這個責(zé)任，通常價格會有50% - 60%左右的上漲
不帶身故的重疾險
優(yōu)點
杠桿高，相對便宜、性價比高。同樣的預(yù)算下，如果選擇不附加身故，可以買到更高的保額。
缺點
如果沒有達(dá)到重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，不管是生病還是身故，都有一定的可能性會拿不到保額，雖然占比不高，但還是有發(fā)生概率的。
是否附加身故責(zé)任的建議
這個問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，每個人的情況不同，選擇也不同，以下是不同人群的參考建議：

預(yù)算充足或家庭經(jīng)濟支柱
如果預(yù)算比較充足，或者是家里的經(jīng)濟支柱，可以選擇帶上身故保障責(zé)任的重疾險產(chǎn)品。因為這類人群一旦發(fā)生身故，可能會給家庭帶來較大的經(jīng)濟損失，身故責(zé)任可以為家人提供一定的經(jīng)濟補償。

預(yù)算有限人群
如果預(yù)算有限，那么身故責(zé)任這項保障可以往后考慮，優(yōu)先把重疾險的基本保額做高。畢竟買重疾就是買保額，更高的保額在患重疾時能提供更有力的經(jīng)濟支持。

年輕人上班族
如果是年輕的上班族，收入穩(wěn)定，但是身體健康狀況一般，購買附加身故責(zé)任的重疾險，可以在意外身故時，也能獲得一定的賠償，是一種更為全面和穩(wěn)健的保障。

中老年人
如果是中老年人，身體健康狀況較差，發(fā)生疾病的風(fēng)險較高，如果購買附加身故責(zé)任，可能會使保費增加，而且，即使身故，也無法獲得賠償，所以可以考慮不購買附加身故責(zé)任。

產(chǎn)品選擇建議
市面上很多重疾險都強制綁定身故，這樣保費貴很多。推薦優(yōu)選不綁定身故責(zé)任的重疾險，這樣能夠有更靈活的選擇空間。比如昆侖健康保普惠多倍版就支持靈活選擇是否綁定身故責(zé)任，不強綁身故責(zé)任，可以根據(jù)自己的實際情況和需求，自由支配保費，將原本可能用于身故責(zé)任的保費，合理地用于提升重疾保額。這款產(chǎn)品在保障方面也有著出色的表現(xiàn)，提供了重疾多次賠付、特定疾病額外賠付等豐富的保障責(zé)任。

購買附加身故責(zé)任的注意事項
了解身故責(zé)任的定義
明確保險公司在何種情況下會進(jìn)行賠付，身故責(zé)任是指被保險人在保險期間內(nèi)，因疾病或者意外導(dǎo)致身故，保險公司會按照約定的保額進(jìn)行賠付，主要是為了彌補被保險人家屬在失去家庭經(jīng)濟支柱后的經(jīng)濟壓力。
注意保險合同中的條款
仔細(xì)閱讀保險合同中關(guān)于身故責(zé)任的部分，包括賠付的保額、賠付條件、賠付時間等，同時關(guān)注免賠條款，以免在需要賠付時出現(xiàn)爭議。
結(jié)合個人經(jīng)濟狀況和需求
根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況和對重疾險保額的需求來決定是否購買附加身故責(zé)任。經(jīng)濟狀況較好且需要高額重疾險的，可以考慮附加；經(jīng)濟狀況一般或?qū)Ρｎ~需求不高的，則可考慮不購買以降低保費支出。
咨詢專業(yè)人士意見
可以咨詢專業(yè)的保險顧問或者保險業(yè)務(wù)員，他們能根據(jù)個人情況提供專業(yè)建議，幫助做出更合適的選擇。
注意保險公司的信譽和口碑
選擇信譽良好、口碑不錯的保險公司，確保在需要賠付時，保險公司能夠按照約定進(jìn)行賠付，避免產(chǎn)生糾紛。