編輯同志：

　　我是一位單親媽媽。今年35歲,外企職員。3年前我和先生離婚,5歲的女兒和我一起生活。我每月收入大約8000元,日常花銷主要是贍養父母費用700元和家庭開支1500元,孩子花費除去她父親給的1500元撫養費之外,每月還要600元。我有銀行定期存款15萬元；購買了3萬元基金,其中2萬元被套；購買信托產品20萬元。離婚后我購買了一處小戶型公寓自住,總價52萬元,已還17萬元,月供2400元,希望能提前還款。還有2萬美元定期存款。

　　因為是單親家庭,我很為自己和女兒的未來擔心,因為家庭開支全部是由我一個人承擔的,很害怕因為失業或生病而使生活陷入困境。像我這樣的家庭究竟該怎樣理財?

　　深圳 沈慧慧

　　單親家庭的理財關鍵是要規劃好家庭保障計劃,用以應對人生中可能出現的各種風險。其次是子女教育規劃,子女教育費用是一項最沒有時間彈性和費用彈性的支出,單親父母要及早確定孩子的教育目標,然后根據這個目標估算支出,選擇合適的理財產品及時進行投資。

　　單親父母也不能放棄對自己的教育投資,只有不斷地充實自己,才能保持長久不衰的競爭力。對于沈女士的情況,理財專家的建議如下：

　　沈女士的資產負債能力屬于中等水平,短期償債能力不錯。她的流動資產約為54萬元,財務狀況不錯,也有足夠的贍養父母和女兒的經濟能力。目前她的主要問題是需要通過合理的資產配置來提高資金的使用率和投資總收益。如果準備充分,其流動資金可以滿足她的家庭發生意外而需要的應急資金。

　　另外,沈女士不適宜投資風險過大的產品,一旦發生意外,家庭沒有其他收入來源,女兒的生活會出現危機,因此保障對她來說尤為重要,需要適當提高她和女兒的保險保障。

　　沈女士首先要提前還房貸。沈女士屬于穩健型的投資者,不適合投資風險較高的產品,而房屋貸款利率遠遠高于她的投資預期,如果她提前償還10萬元貸款的話,就可少支出月供了。

　　在投資上,理財師建議沈女士投資人民幣理財產品或者貨幣市場基金。沈女士每月有贍養父母、養育女兒、房貸、日常開支共5200元支出的需要(沖抵了前夫給的1500元撫養費),考慮到通貨膨脹、物價上漲、房貸利率上調等因素,今后的月支出會高于現在的5200元,因此應合理投資穩健的產品,在保證資金安全性的前提下實現利益最大化。

　　沈女士一定要仔細考慮所選擇的項目,投資那些風險系數較低的產品以規避本金的損失。理財師建議,20萬的信托產品到期后,可以轉而購買其他產品,如股票型基金。對于所持有的美元,最好是購買外匯理財產品。

　　對于孩子的教育儲蓄,建議為其女兒設立一個少兒理財賬戶,每年最好能夠投入15000-20000元。

　　由于沈女士是家中唯一的收入來源,一旦發生意外,對家庭財務將造成非常嚴重的影響。理財師建議她購買一定數量的商業保險,特別是要購買個人意外險和重大疾病險,保障她因為意外和疾病造成的損失。

　　與此同時,沈女士也可以買一些失業保險和養老保險,滿足沈女士的養老需求。(本文咨詢專家：深圳市商業銀行 劉翠萍)

　　文章純屬個人觀點,僅供參考,文責自負。讀者據此入市,風險自擔

　　作者聲明：在本機構、本人所知情的范圍內,本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系