近年來，農業生產的各項費用大幅度上漲，而農業保險保障金額并未隨之調整，不僅與農業生產總成本的差距越來越大，農業保險產品即使與直接物化成本比也有較大距離。農業保險產品2007—2012年，黑龍江省的玉米畝均總成本由345.3元上升到924.2元，其中農業保險產品畝均物質和服務費用由155.9元上升到344.6元，農業保險產品均出現較大幅度上漲。但在此情況下，玉米的保障金額僅為150元／畝，一直未發生變化，導致風險保障水平大幅下降。同時，農業保險的產品單一，缺少選擇性。如目前大宗農產品的政策支持體系正在改革，臨時收儲等政策將逐漸退出。在市場風險逐漸加大的情況下，糧食品種的價格保險、指數保險、區域產量或收入保險等產品仍是空白。此外，現行農業保險產品以省為單位統一規定，實行統一費率、統一保額，農民的可選擇余地很小。但在一省范圍內的不同地區間，農業生產的成本不同，有高有低；面臨的災害風險不同，有輕有重；農民對參加農業保險的不同需求不能得到滿足。

目前，我國在分散農業保險風險方面主要采用的是商業辦法。一是傳統的成數分保，如某保險公司承保的農業風險實行25%成數分保，農業保險產品即將25%的保費、農業保險產品風險責任同時轉移到國內外的再保險公司。這實際上將公司的業務量縮減了25%。二是購買超賠再保險，如某保險公司對成數分保后公司自擔風險部分，還對農業保險產品賠付在80%~120%部分購買超賠再保險，2012年，公司支付超賠再保險費用達500萬元。三是設立農業大災基金，如農業保險產品北京市規定賠付率為300%以上，即超過再保險賠償限額的農業巨災風險，由政府啟動應急預案，采取一事一議的方式予以解決。市政府專門設立了農業巨災基金，農業保險產品每年按農業增加值的1‰提取存入專戶，實行專款專用。盡管采用商業性再保險方法能夠起到風險分散的作用，但對以財政補貼為主要保費來源的中國農業保險來講，弊端是顯而易見的。一是成數分保為國際再保險公司開展國內農業保險業務提供了通道；二是不管是成數分保，還是購買超賠再保險，都需要支付大量的費用，致使國家財政補貼資金外流。