什么是終身壽險?你適合購買哪種類型的產品
日期:2024-05-27 18:55:52 來源:互聯網
什么是終身壽險?你適合購買哪種類型的產品?終身壽險投保人投保產品后,保險公司主要為被保險人提供終身的身故以及全殘保障,且產品還具有儲蓄以及傳承作用。
人間百態,生命無常,各種潛在的風險都有可能造成生命危害,因此家庭成員為防止不幸發生,人壽保險逐漸走進大眾的視野,深受消費者青睞,因為終身壽險即可作為保險保障外,還具有儲蓄功能,一張保單多重保障,因此成為關注的焦點,而部分投保者并不清楚該類產品,下面看看什么是終身壽險?
人間百態,生命無常,各種潛在的風險都有可能造成生命危害,因此家庭成員為防止不幸發生,人壽保險逐漸走進大眾的視野,深受消費者青睞,因為終身壽險即可作為保險保障外,還具有儲蓄功能,一張保單多重保障,因此成為關注的焦點,而部分投保者并不清楚該類產品,下面看看什么是終身壽險?
什么是終身壽險
終身壽險以投保人的生死為條件給付保險金,即保險合同中成立之日起,無論被保險人何時何地死亡,保險公司都有賠付保險金的義務,保險除了身故以及全殘保障外,保單還具有現金價值,因此中途退保還可以獲得保險金賠償,百年歸老后也可以作為遺產流傳給下一代。
產品作用
家庭穩定有保障
人們購買保險潛意識里會選購意外險和健康險,但要知曉死亡是必然會發生的事件,如家庭支柱驟然倒下,給予家庭的打擊是巨大的,家人以及孩子會突然中斷重要的收入來源,在悲傷中還經歷經濟重負,因此這時候需要一份終身壽險作預防,如被保險人不幸身故或者全殘,保險公司將按照保險合同賠償保險金,對家人是一種慰藉。
長期穩定賺收益
終身壽險主要保障身故或者全殘,并且保單具有現金價值,且現在市面上還出售增額終身壽險,這類產品保障利率,通過時間+復利的形式實現收益,因此投保者購買產品后,除了享有保障外,還具有理財功能,賺取穩定產品收益,因此是許多人選擇終身壽險的原因,產品性價比高,值得選購。
財富傳承最大化
終身壽險一般只有身故受益金,因此投保者購買產品制定受益人可以最大程度確定了財富的傳承,因此被保險人百年歸來后,保單可以作為一筆無稅遺傳,流傳給下一代,因此家庭條件優渥后代有財富需要繼承,可以優先考慮終身壽險,實現財富傳承最大化。
終身壽險哪種類型適合你
終身壽險按照其功能屬性分為三大類:偏保障的終身壽險、偏儲蓄的終身壽險以及偏傳承的終身壽險,三類終身壽險哪類適合您呢?
身故風險角度效果從高到底分別是:保障型>傳承型>儲蓄型
保障型終身壽險繳費期長,每期保費少,身故保障比率最高;傳承型終身壽險初始杠桿較低,但仍有一定的身故風險保障;儲蓄型終身壽險通常只有很低的身故風險保障,保障效果不明顯。
投資收益角度效果從高到底分別是:儲蓄型>傳承型>保障型
這是因為身故風險保障需要消耗成本,會降低儲蓄部分的收益率,因此保障效果越好的終身壽險,儲蓄效果越差。
資產傳承角度效果從高到低是:傳承型>儲蓄型>保障型
這是因為綜合考慮資產傳承的確定性以及資金的投資收益情況,大額終身壽險保單最能滿足高凈值人群的需求;其次是投資收益率較高的儲蓄型終身壽險;早期身故風險保障較高的保障型終身壽險由于資金運用效率不高,不能起到很好的傳承效果。
綜合考慮三類終身壽險的特點及功能,我們可以找到它們各自的適合人群:
首先,傳承型終身壽險適合家庭經濟條件優越,有較多資產需要傳承給下一代的人群,指向有高收入的退休年齡的人群,因為但是百年歸老的遺產繼承問題,購買終身壽險可以指定受益人獲得具體保險保額,作為一筆無稅遺產。
其次,投資屬性較高的儲蓄型終身壽險,它適合經濟條件良好,現在有固定收入且沒有退休的人群,因為擔心晚年生活品質或者子女深造帶來的經濟負擔,會選擇購買此類保險產品。
最后,具有身故保障功能的產品,它適合在早期對身故保障有較高需求的年輕人,一般為家庭支柱,上有老下有小,擔心不幸發生后會給家庭帶來重創,因此側重于保障計劃。
什么是終身壽險?你適合購買哪種類型的產品?終身壽險投保人投保產品后,保險公司主要為被保險人提供終身的身故以及全殘保障,且產品還具有儲蓄以及傳承作用。產品主要分為傳承型、儲蓄型以及保障型,如你是家庭支柱且經濟條件一般的年輕人,則身故保障功能產品更加適合,消費者需要根據自己的實際情況和需求選擇,這樣才能保險產品最大值。
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