人保財險暖寶保3號是一款少兒門急診醫療險，有以下優點和缺點：

優點
保障全面：涵蓋疾病門診、住院、意外和預防接種保障等，覆蓋兒童日常醫療需求。還包括身故傷殘、意外美容縫合、牙齒修復醫療、監護人責任等保障責任。例如孩子日常玩鬧受傷，可通過美容縫合減少留疤風險；孩子闖禍，家長賠償責任也有一定保障。

住院保障好：疾病和意外住院均0免賠，社保內最高可報銷100%，社保外用藥可報銷40%，保障優于部分同類產品，住院保額為5萬。

價格親民：取消了年齡區分，有社保版658元/年，無社保版1099元/年，性價比高。

增值服務實用：提供多項增值服務，如中醫舌診、成長發育及喂養指導、兒童常見疾病電話咨詢、兒童安全用藥咨詢等，親屬也能使用，方便家長解決小朋友日常生活中的一些小問題，避免因小毛病專程上醫院，減少交叉感染風險。

大公司承保：由中國人保財險承保，公司實力強，理賠服務相對更有保障。

缺點
有健康告知：對寶寶健康情況有要求，如寶寶生病還沒康復、或出院后未滿3個月；未滿2周歲，早產、出生體重低于2.5公斤等情況，可能無法購買。若不如實告知，可能存在拒賠風險。

有免賠額：門診免賠額是100元/天，即保險公司只賠付自費超出100元的部分。

是否值得購買
暖寶保3號是否值得購買，要結合自身情況判斷：

如果孩子體質較弱，經常需要去門診或住院就醫，且預算有限，這款產品能在一定程度上補充醫保報銷的不足，幫助減輕日常醫療費用負擔，是比較值得考慮的。它可以填補百萬醫療險在門急診保障方面的空白，作為小額醫療險與百萬醫療險搭配購買，保障更全面。

如果孩子身體健康，很少生病就醫，購買這款產品可能無法充分發揮其保障作用，那么可以綜合考慮家庭經濟情況、已有保障等因素后，再決定是否購買。