君龍人壽大力水手重疾險深度測評
一、核心保障分析
基礎重疾保障

120種重大疾病：單次賠付100%保額，覆蓋常見高發疾病如癌癥、急性心肌梗死等。

35種中癥：最高賠付3次，每次60%保額，包含中度腦中風、嚴重Ⅲ度燒傷等高發疾病。

40種輕癥：最高賠付5次，每次30%保額，覆蓋原位癌、輕度腦中風后遺癥等。

創新互動機制

重大疾病互動保險金：標體承保滿2年后，若通過二核并確診重疾，額外賠付10%保額；非標體承保滿2年后，可申請費率調整或恢復保障范圍。

可選附加責任

疾病關愛金：60歲前首次確診重疾/中癥，額外賠付80%/30%保額。

癌癥多次賠付：首次重疾后，癌癥（含新發、復發、轉移）可額外賠付3次，比例逐步提升至50%保額，間隔期1年。

非癌重疾失能保險金：因非癌癥重疾導致失能，可按月給付保額比例，最長12個月。

二、增值服務亮點
醫療資源對接：與陸道培醫療等機構合作，提供白血病專項服務方案，包括就醫綠色通道、專家診療等。

主動理賠服務：案例顯示，君龍人壽主動核查客戶病史，補賠既往符合條件但未申請的理賠（如特定疾病豁免保費）。

健康管理：提供防癌篩查、健康咨詢等干預式服務，覆蓋投保前后全周期。

三、產品優勢
核保寬松：接受甲狀腺結節、乙肝攜帶等次標體人群投保，并提供“次標體重核”服務，允許延期客戶2年后重新申請。

靈活性與性價比：可選責任模塊化設計，基礎版保費低于同類產品10%-15%；優選版保障全面，價格仍具競爭力。

長期服務支撐：依托建發集團醫療資源，提供“保險+醫療”生態閉環，增強服務深度。

四、潛在缺點
輕癥保障部分缺失：28種高發重疾對應輕癥中，慢性肝功能衰竭、中度癱瘓等未覆蓋。

免責條款較嚴：戰爭、自殺、艾滋病等情形明確免責，部分疾病（如原位癌）有除外病種限制。

重疾二次賠限制：第二次重疾賠付需間隔3年，且60歲后責任終止，實用性受限。

五、健康告知要求
寬松尺度：僅詢問2年內住院/手術史、既往重大疾病史等，未細化至結節大小或血液指標異常。

智能核保支持：針對高血壓、糖尿病等慢性病，提供在線核保問卷，快速獲得承保結論。

六、不保內容（免責條款）
法定免責情形：包括故意自傷、吸毒、酒駕、戰爭等。

疾病相關限制：

非合同約定疾病（如普通肺炎、骨折等）不賠付。

原位癌需符合“未侵犯基底膜”等嚴格病理定義。

等待期內出險：輕癥/中癥不賠且責任終止，僅退保費。

七、適用人群建議
亞健康人群：因結節、乙肝等問題被其他產品拒保者。

預算有限但追求全面保障者：基礎版保費低，可選責任按需疊加。

注重長期健康管理者：適合需要醫療資源對接和健康干預服務的家庭。

君龍大力水手重疾險在核保靈活性和創新機制（如互動保險金）上表現突出，適合次標體人群及注重性價比的用戶。但需注意其輕癥覆蓋不足和免責條款嚴格的問題。建議結合自身健康狀況、預算及長期醫療需求綜合評估，優先通過“次標體重核”爭取最優承保條件。