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銀團貸款業務指引

日期: 2022-04-16 13:55:43 來源:互聯網

銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經理行、參加行、代理行、協調行等成員共同組成,銀團貸款各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權益和承擔風險。

銀團成員行主要分三個層次:一是安排行(牽頭行);二是經理行;三是參加行。(1)安排行。是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團并安排貸款分銷的銀行,是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。(2)牽頭行。是指包銷銀團貸款份額較大的銀行,在經理團成員中居于最高位置。銀團貸款通常牽頭行即是安排行。(3)經理行。是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中,由牽頭行根據各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予特殊地位的銀行,是銀團組團階段承擔組團任務的銀行。各經理行組成銀團貸款的經理團,主要負責組織評審貸款項目和組團的可行性,與牽頭行討論貸款文件,直至貸款合同簽署等工作。(4)參加行。是指接受安排行邀請參加貸款銀團,并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。與經理團成員的區別是:認購相對較少的貸款份額,不承擔任何包銷責任與其他實質性籌組工作。(5)代理行。在貸款期內,在借款人同意的情況下,由銀團成員選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協議簽訂后,代理行按照貸款協議內所列條款代表銀團成員辦事,負責提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜,銀團貸款負責借款人和銀團成員之間的信息溝通,并處理違約事件等。(6)協調行。是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款并承擔某些銀團籌組任務的銀行。(7)顧問行。在銀團貸款中,面對許多銀行的報價和貸款條件,為正確做出借款決策,借款人可以指定一家銀行擔任顧問行,該行可以向借款人提供有償的財務咨詢服務,以保證全部借款工作的順利進行。

受金融危機的影響,近兩年來許多銀行都由于外幣頭寸問題暫時告別了國際工程承包的融資市場。對于幾億美元甚至更大金額的項目,就要通過組建銀團來解決融資,即由某一家銀行牽頭,其他銀行就該國際工程承包項目的某個部分進行融資。這種模式涉及的銀行較多,尤其是當國內與國外銀行組合的時候,其談判周期相對較長,因為每家出資銀行都要考慮自身的收益和風險。更為重要的是,這種融資模式下,一旦出現壞賬,擔保方的清償順序是有規定的,所以銀行很注重風險的把控。這就要求國際工程承包企業參與其中,盡快促成融資談判并簽署各方貸款協議,因為融資解決了,商務合同的受益人是國際工程承包企業。

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