保險合同是指投保人與保險人訂立的,約定保險權利義務關系的協(xié)議。根據(jù)保險合同當事人雙方的約定,投保人一次性或分期支付保險費給保險人,保險人保險合同承諾在特定事件發(fā)生時或約定期限屆至時履行保險賠付責任。保險是一種虛擬商品,并無實物,其載體就是保險合同中約定的各種條款,如有關保險標的、保險期間、保險事故、保險合同保險賠償范圍和方式的條款。投保人一方必須詳細閱讀保險合同,方可知曉自己購買的究竟是何種商品。保險交易也屬于延時交易,保險合同這一具有法律上拘束力的協(xié)議確保了保險消費者的權益能夠獲得法律保障。與此同時,保險合同還是保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的關鍵對象、保險合同當事人履約的主要依據(jù),而且在當事人發(fā)生糾紛并訴至法院或提交仲裁時,是人民法院或仲裁機構(gòu)據(jù)以明斷是非、做出公正裁決的重要證據(jù)。總而言之,保險合同既是保險制度的功能得以落實的具體手段,也是保險法規(guī)制的主要內(nèi)容。

合同以給付義務是否由雙方當事人互負為標準,可分為雙務合同和單務合同。雙務合同是指雙方互負對待給付義務的合同,如買賣、租賃等。而單務合同則是指僅有一方當事人負有給付義務的合同,如贈與、無償保管合同等。區(qū)分這兩類合同需注意的是,在單務合同中,并非有一方是不負任何義務的,而是有一方僅有一些非給付義務、附隨義務,保險合同卻不負有能構(gòu)成對價的給付義務。例如,在有些贈與合同中約定,贈與人負有將贈與物交付給受贈人的義務,而受贈人負有將贈與物按贈與人指定用途使用的義務,這兩項義務并不是互相對應,也不構(gòu)成對價,這種附保險合同負擔的贈與仍然是單務合同。保險合同是典型的雙務合同。依據(jù)保險合同的約定,投保人負有支付保險費的義務,保險人負有在保險期間承擔投保人、被保險人損害風險的義務。