在評(píng)估好醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保和金醫(yī)保這三款大公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，需要從多個(gè)角度進(jìn)行比較，以下是詳細(xì)的分析：

一、投保規(guī)則
承保年齡與核保方式

好醫(yī)保：最高60歲可保，55周歲以上人群不需要體檢，可以直接智能核保。

藍(lán)醫(yī)保：最高投保年齡為65歲，但55周歲以上需要提供近半年的體檢報(bào)告走人工核保，有可能會(huì)有核保不通過(guò)的情況。

金醫(yī)保：最高60歲可保，55歲 - 60歲期間不要求體檢，能過(guò)智能核保就能買。

等待期與續(xù)保條件

這三款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)。等待期方面，藍(lán)醫(yī)保相對(duì)寬松，其等待期內(nèi)發(fā)生的疾病，等待期內(nèi)或等待期后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保障責(zé)任，但是合同繼續(xù)有效；而好醫(yī)保和金醫(yī)保在等待期內(nèi)發(fā)生合同約定的重疾或特定重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保障責(zé)任，合同終止。

二、基礎(chǔ)保障
保額

好醫(yī)保：年度限額400萬(wàn)，沒(méi)有總額度限制。

藍(lán)醫(yī)保和金醫(yī)保：年度限額400萬(wàn)，總額度限制800萬(wàn)。

免賠額

一般醫(yī)療和特定疾病共享免賠額方面，三款產(chǎn)品均有1萬(wàn)的免賠額，無(wú)理賠每年可遞減（好醫(yī)保未提及具體遞減情況，金醫(yī)保最低可減至7000元，藍(lán)醫(yī)保未提及）。重大疾病、質(zhì)子重離子治療和院外特定藥品方面，藍(lán)醫(yī)保和金醫(yī)保都是0免賠額，好醫(yī)保的特藥有1萬(wàn)免賠額（共享）。

保障范圍

三款產(chǎn)品都涵蓋了一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子、院外特藥及特定疾病醫(yī)療，包含一般住院和重疾住院費(fèi)用、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。不過(guò)藍(lán)醫(yī)保在特殊門診醫(yī)療方面有缺失，僅在重疾醫(yī)療保障中有特殊門診，好醫(yī)保和金醫(yī)保在一般醫(yī)療/特定重疾中包含特殊門診醫(yī)療。

在質(zhì)子重離子方面，金醫(yī)保和藍(lán)醫(yī)保在緊急情況下，對(duì)于醫(yī)院的限制相對(duì)會(huì)小一點(diǎn)。外購(gòu)藥方面，金醫(yī)保157種外購(gòu)藥(含2種CAR - T)，無(wú)論是否經(jīng)社保都100%報(bào)銷；藍(lán)醫(yī)保162種外購(gòu)藥(含3種CAR - T)，需要先經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后才能100%報(bào)銷；好醫(yī)保197種（新升級(jí)的）外購(gòu)藥，90%報(bào)銷。

三、免責(zé)條款
既往癥

藍(lán)醫(yī)保約定的最清楚詳細(xì)，疾病、生理缺陷和殘疾不保。

基因療法和細(xì)胞免疫療法

好醫(yī)保、金醫(yī)保對(duì)這兩個(gè)療法是直接免責(zé)的，而藍(lán)醫(yī)保沒(méi)有。不過(guò)金醫(yī)保、好醫(yī)保特藥清單中的2種CAR - T藥品費(fèi)是可以報(bào)銷的（俗稱的120萬(wàn)一針）。

人工器官

藍(lán)醫(yī)保和金醫(yī)保可以報(bào)銷9種，在這一點(diǎn)上好醫(yī)保未提及對(duì)比情況。

四、健康告知
好醫(yī)保：不詢問(wèn)體檢異常，是最寬松的。

金醫(yī)保：列舉具體檢查項(xiàng)目且被醫(yī)生要求進(jìn)一步檢查治療才涉及，比藍(lán)醫(yī)保寬松。這意味著如果有一些檢查項(xiàng)目異常，但醫(yī)生未要求進(jìn)一步檢查治療，在金醫(yī)保這里可以不用告知，對(duì)投保人比較有利。

五、可選責(zé)任
金醫(yī)保：有重疾住院津貼可選（0免賠，200元/天，年限60天），特定重疾保險(xiǎn)金可選（10萬(wàn)，20種疾病），且3個(gè)可選責(zé)任都是保證續(xù)保的。

藍(lán)醫(yī)保：沒(méi)有特別提到可選責(zé)任。

六、各產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和潛在劣勢(shì)
金醫(yī)保

在投保規(guī)則上，55 - 60歲不要求體檢且智能核保，對(duì)這個(gè)年齡段人群較為友好；健康告比較寬松；可選責(zé)任豐富，重疾住院津貼和特定重疾保險(xiǎn)金可選，且保證續(xù)保。

基礎(chǔ)保障方面，重疾醫(yī)療0免賠，外購(gòu)藥157種且100%報(bào)銷。

獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

潛在劣勢(shì)：年度有總額度限制800萬(wàn)，相對(duì)好醫(yī)保的無(wú)總額度限制，在極端高額醫(yī)療費(fèi)用情況下可能不夠用。

藍(lán)醫(yī)保

最高投保年齡到65歲，比好醫(yī)保和金醫(yī)保的60歲更高；免責(zé)條款中對(duì)基因療法和細(xì)胞免疫療法沒(méi)有直接免責(zé)。

外購(gòu)藥種類最多，達(dá)到162種（含3種CAR - T）。

獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

潛在劣勢(shì)：55歲以上需要體檢并人工核保，流程相對(duì)復(fù)雜；特殊門診醫(yī)療在一般醫(yī)療/特定重疾中缺失。

好醫(yī)保

健康告知最寬松，不詢問(wèn)體檢異常；外購(gòu)藥雖然報(bào)銷比例為90%，但種類多達(dá)197種。

獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

潛在劣勢(shì)：特藥有1萬(wàn)免賠額（共享），相對(duì)藍(lán)醫(yī)保和金醫(yī)保的0免賠額，在特藥報(bào)銷上理賠門檻更高；沒(méi)有提及明確的可選責(zé)任。

如果年齡在55 - 60歲且不想體檢，追求較為寬松健康告知和有可選責(zé)任保障的，可以優(yōu)先考慮金醫(yī)保；如果年齡在60 - 65歲，或者比較關(guān)注基因療法和細(xì)胞免疫療法的覆蓋以及需要更多外購(gòu)藥種類的，可以考慮藍(lán)醫(yī)保；如果體檢異常較多，希望健康告知最寬松的，可以選擇好醫(yī)保。不過(guò)最終選擇哪一款產(chǎn)品，還需要根據(jù)個(gè)人的具體需求和健康狀況來(lái)決定。